Renforcer la sécurité financière d’une ligne métier à l’international : une mission stratégique pour BNP Paribas Assurance
Le client
BNP Paribas Assurance, filiale du groupe BNP Paribas, est un acteur majeur de l’assurance à l’échelle mondiale.
Présente sur plusieurs continents, l’entreprise coordonne un réseau de filiales réparties entre l’Europe, l’Asie et l’Amérique du Nord.
Face à la pression réglementaire croissante en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux (LCB) et le financement du terrorisme (FT), la direction conformité a souhaité renforcer le dispositif de sécurité financière de ses entités, tout en garantissant leur cohérence avec les exigences du groupe.
La problématique initale
Le projet comportait deux objectifs principaux :
Évaluer l’efficacité des dispositifs LCB-FT en place dans plusieurs filiales (Hong-Kong, Singapour, Taiwan, Italie, Londres, New York…),
Étudier la pertinence d’un outil groupe de détection de situations à risque, afin d’harmoniser les pratiques au sein du périmètre assurance.
Approche et solutions mises en place
BPA (globalBPA.com), expert reconnu en matière de conformité et de sécurité financière, a conçu une méthodologie d’audit robuste pour dresser un état des lieux structuré :
Analyse de 4 compartiments clés du dispositif LCB-FT pour chaque entité,
Évaluation selon 5 axes de maîtrise du risque, débouchant sur un niveau de maturité clair,
Élaboration d’un scoring comparatif permettant un benchmark entre filiales.
Chaque entité a ainsi pu se positionner par rapport aux attentes du groupe et définir un plan d’action opérationnel personnalisé.
Dans un second temps, BPA a été mandaté pour évaluer un outil logiciel groupe envisagé pour le filtrage et la détection des risques :
Revue des scénarios de détection existants,
Étude des typologies de risques spécifiques au métier de l’assurance,
Analyse critique des requêtes informatiques, des qualités de données et de l’architecture du système d’information (SI).
Cette analyse a permis d’identifier un décalage structurel : l’outil, conçu pour les activités bancaires à fort volume de flux, s’avérait inadapté aux réalités métier de l’assurance.
BPA a recommandé des ajustements techniques et une évolution de l’urbanisation du SI afin de garantir réactivité, conformité et performance dans la durée.
Résultats obtenus
Une cartographie précise du niveau de sécurité financière des filiales,
Des écarts identifiés et hiérarchisés, avec des actions correctrices ciblées,
Une décision stratégique sur l’outil à implémenter, évitant un déploiement inadapté,
Une approche data-driven validée par la direction sécurité financière groupe.
Appréciation
"L’étude menée par BPA a mis en lumière des insuffisances critiques dans notre dispositif. Elle a permis d’éviter des investissements non adaptés, et d’établir une feuille de route priorisée et réaliste.."
Dominique FORTUNE, Responsable Conformité, BNP Paribas Assurance
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